>>>實踐中發現，由于法定繼承繼承公證、不動產繼承登記涉及相關當事人多、時間跨度長、材料收集困難等特殊情況，申請人往往難以提交完全符合《規范》要求的完整申請材料，無法供登記機構審查認定相關事實。對登記人員而言，繼承權的審查認定十分專業、復雜，涉及法律法規多，一旦發生錯誤，面臨的就是機構連帶賠償責任及追究個人責任的問題。

>>>弘嘉所有一劑特效藥專業解決這些問題——訂立一份完善的遺囑（或遺囑信托），免除四、五年甚至十幾年漫長、坎坷的繼承登記之路，也告別了您的財富因宣告為無主財產而收歸國庫的可能。四、五年甚至十幾年漫長、坎坷的繼承登記之路，也告別了您的財富因宣告為無主財產而收歸國庫的可能。

>>>風險無處不在，特別是資產豐厚，賺錢能力超強的富裕人士。如果把大部分錢用于流動性較差的投資上，如股票、企業債券等，一旦風險來臨，手頭很難籌到錢。為了在發生意外時有充足的保障，很多人都會配置保險。

>>>對于金融產品，不同的產品也許種類一樣，但功能卻不一樣。所以不是說配置了“保險”就足夠了，而是要看目前所配置的產品是否能夠覆蓋自己的需求。那么，為什么高凈值人群都喜歡選擇大額保單？大額保單的哪些功能覆蓋了他們的精準需求？

>>>隨著財富家庭數量的增長，高凈值人群的財富需求也在提高，從以前的“個別產品需求”正在逐漸轉變為“財富管理一籃子計劃”。而大額保單是一籃子計劃里的關鍵選項，已經成為富裕人群進行財富傳承和資產配置的重要工具。

>>>為什么大額保單會成為高凈值人群資產規劃的重要承載體？我們總結了以下十大原因。

投資功能

>>>相比股票等投資方式，保險投資非常穩定，比較適合進行長期的投資規劃，為資產管理提供更多的主動權。

除了具有穩定的投資功能，保險中還有一個叫投資連結保險的特殊險種，該保險不僅有投資這個主要功能，而且兼具保險的特點，也就是具有保障和投資的雙重功能。

杠桿功能

杠桿功能是人壽保險的核心功能，同時也是人壽保險特有的功能，其他任何金融工具幾乎都無法取代。

風險的發生會給財富帶來不確定性，有的損失讓人難以承受?？梢酝ㄟ^支付少量保費作為代價，把這些損失轉嫁給保險公司。

不僅如此，人壽保險的杠桿功能還可以變成財富的“放大器”，尤其是在境外，其財務放大功能被廣泛地應用。

收益鎖定功能

保險合同具有合同屬性和長期性，一旦簽訂，保單中的預定利率是不能變的，如此一來，人壽保險就擁有了收益鎖定功能。這個能夠伴隨一生的收益鎖定功能，也是幾乎沒有任何一種金融產品具備的。

對高凈值人群而言，資產的安全可能比資產的增值更加重要，收益鎖定功能就顯得尤為可貴。在進行財富規劃時，建立一個安全并且能夠長期持續穩定的現金流，是必不可少的內容。

婚姻財富規劃功能

婚后以父母為投保人、以子女為被保險人的保單，在保單賠付之前，都屬于投保人的財產，因而不會成為子女的婚姻共同財產。這就是因保險合同的特殊結構而產生的婚姻財產的隔離功能。

大額保單具有防止財產混同、實現婚姻財產安全的功能，是婚前財產的“現金保鮮庫”。

家庭財富傳承功能

大額保單可以實現財富的傳承，甚至代際的精準傳承。

一方面，在法律規定的范圍內，大額保單的投保人可以靈活指定受益人以及受益比例。另一方面，在大額保單賠付之前，投保人擁有更改大額保單的受益人以及受益比例的權利。

債務相對隔離功能

信托的財產保全功能，是以信托財產的獨立性為基礎，而保險不同，保險是一份特殊的合同。以被保險人的身體作為保險標的，投保人把保險金交給保險公司，成立保險合同。保險公司依據合同約定，在不同條件下將保險金給付給指定或者法定受益人，從而實現財產在投保人和受益人之間的合法轉移。

隱私保護功能

人壽保單的隱私保護功能，主要體現在財富的傳承過程中。

如果通過繼承進行財富的傳承，一般必須經過繼承權公證，而且遺囑必須得到所有繼承人的認可。這一系列的過程是很難做到信息的相對保密的。

但大額保單不一樣。通過指定受益人的方式，可以經由保險賠償金把財富直接傳承給受益人，無須經過其他任何人的認可或同意。因而大額保單具有相對的保護隱私的功能。

資金融通功能

一般情況下，保單都具備現金價值，這是屬于投保人有效控制的實際財產，投保人可以通過對保單的任意解除權隨時實現保單的現金價值。在大陸以外，都可以通過保單抵押或質押進行貸款，這給投保人提供了非常好的資金融通功能。

移民規劃功能

在移民規劃中，大額保單具有非常重要的作用，尤其是對于那些稅制復雜、稅率高、征稅能力強且懲罰力度大的國家。保險理賠金具有免稅待遇，這一規則已經被國際社會廣泛地接觸。在移民之前，利用大額保單進行財務規劃，對未來具有非常重要的意義。

稅務規劃功能

作為社會的穩定器，無論是國外還是國內，人壽保險在稅務上都是被“特殊照顧”的。

人壽保險的稅務功能主要體現在：

在全世界各個國家，人壽保險理賠金基本都是免稅的；

在大部分國家和地區，保單可以規避遺產稅；

在許多國家和地區，購買人壽保險的保費在企業和個人都是可以稅前列支的；

大額保單在遺產稅籌劃上，可以通過杠桿準備應稅現金，這也是其獨特的優勢功能。

除了上述的十大功能，為了讓大額保單發揮更大的作用和價值，在實際的財富規劃中，越來越多的高凈值客戶往往將其與私人信托結合在一起，把保險的確定性、杠桿性，和信托的靈活性、獨立性，完美地融合在一起。這種保險金信托可以更好地實現財富管理的目的。

結語

保險，不只具有風險的保障功能，還有投資、鎖定收益、財富傳承、債務隔離、稅務規劃等等的作用。對于高凈值人群而言，購買大額保單相當于鎖定了大量資金，確保未來擁有確定性現金流，最大程度上保全了資產、保證了生活質量。